किसी बैंक, कार्ड कंपनी या दूसरे कर्ज़दाता ने मना कर दिया, या आपको ख़राब शर्तें दीं। अक्सर इसमें कंप्यूटर से निकाले गए स्कोर की भूमिका होती है। आप वजह पूछ सकते हैं, और किसी व्यक्ति से दोबारा देखने को कह सकते हैं।
अभी किसी क़ानूनी विशेषज्ञ ने इनकी जाँच नहीं की है। रॉबर्ट स्वीटमैन इन पन्नों को उनके स्रोतों से मिला रहे हैं, लेकिन अभी तक किसी वकील, लीगल क्लिनिक या उपभोक्ता संगठन ने इनकी समीक्षा नहीं की है, और मातृभाषी लोगों ने अनुवाद नहीं जाँचे हैं। अगर आप समीक्षा में मदद कर सकते हैं, तो संपर्क करें।
यह सामान्य जानकारी है, कानूनी सलाह नहीं। हर जगह कानून अलग होते हैं। अगर बात बड़ी रकम, सेहत, घर या आपकी कानूनी स्थिति की हो, तो किसी वकील, मुफ़्त कानूनी सहायता केंद्र या उपभोक्ता संस्था से बात करें।
शायद क्या हुआ
कर्ज़दाता अक्सर क्रेडिट स्कोर का इस्तेमाल करते हैं: एक संख्या, जो कंप्यूटर आपके भुगतान के रिकॉर्ड और दूसरे डेटा से निकालता है।
कभी पूरा फ़ैसला अपने-आप होता है। कभी कोई व्यक्ति स्कोर देखकर फ़ैसला करता है।
ग़लतियाँ होती हैं। आपकी फ़ाइल में पुराना या ग़लत डेटा आपका स्कोर घटा सकता है।
जहाँ आप रहते हैं, वहाँ आपके अधिकार
आपके अधिकार
भारत का डेटा संरक्षण क़ानून आपको अपने डेटा का सारांश पाने और उसे सुधारने का अधिकार देता है, लेकिन ये अधिकार मई 2027 से शुरू होंगे।49,50
फिर भी आप अभी पूछ सकते हैं। कर्ज़दाता को लिखें और कारण, और किसी व्यक्ति से दोबारा जाँच माँगें। लिखित अनुरोध से आपके पास रिकॉर्ड रहता है।
पत्र भेजें
ख़ाली जगहें भरें, पत्र लिखते-लिखते बदलता जाएगा। इसे ईमेल से, कंपनी की वेबसाइट से या डाक से भेजें। एक कॉपी अपने पास रखें।
आप जो लिखते हैं, वह इसी डिवाइस पर रहता है। यह इस साइट को नहीं भेजा जाता और न ही सहेजा जाता है।
आपका पत्र
[आज की तारीख़]
सेवा में: [कंपनी]
विषय: क्रेडिट के फ़ैसले के कारणों के लिए अनुरोध
नमस्ते,
[फ़ैसले की तारीख़] को आपने मेरा क्रेडिट आवेदन अस्वीकार किया। कृपया इस फ़ैसले के मुख्य कारण बताएँ, और यह भी कि क्या इसमें किसी कंप्यूटर सिस्टम या स्कोर की भूमिका थी।
कृपया यह भी बताएँ कि आपने मेरे बारे में कौन-सी जानकारी इस्तेमाल की, ताकि मैं जाँच सकूँ कि वह सही है। मेरा अनुरोध है कि कोई व्यक्ति मेरे आवेदन को दोबारा देखे।
आपके लिखित जवाब की प्रतीक्षा रहेगी।
सादर,
[आपका नाम]
इसे पढ़ने के लिए धन्यवाद। यहाँ किसी पर दोष नहीं डाला जा रहा। लिखने वाले ज़्यादातर लोग बस समझना और निष्पक्ष व्यवहार पाना चाहते हैं। कुछ सुझाव, जो मदद करते हैं:
जल्दी जवाब दें, भले सिर्फ़ यह बताने के लिए कि पत्र मिल गया और पूरा जवाब कब आएगा। ऊपर दी गई समय-सीमाएँ आख़िरी हद हैं, लक्ष्य नहीं।
असली मुख्य कारण आसान शब्दों में बताएँ। “आप हमारे स्कोर तक नहीं पहुँचे” कहने से लोग अंदाज़ा लगाते रह जाते हैं। जिन बातों का सबसे ज़्यादा असर पड़ा, उन्हें जानकर लोग समझ और सुधार पाते हैं। अमेरिका में सिर्फ़ स्कोर को कारण बताना काफ़ी नहीं है।7
किसी व्यक्ति को दोबारा देखने दें, ऐसे व्यक्ति को जो फ़ैसला बदल सके, सिर्फ़ दोहराए नहीं।
डेटा जाँचें। अगर कुछ ग़लत या पुराना था, तो उसे स्रोत पर ही ठीक करें, और व्यक्ति को बताएँ कि क्या बदला।
जो सीखें, उसे साझा करें। अगर मिलते-जुलते पत्र बार-बार आते हैं, तो वे प्रक्रिया के किसी ऐसे कदम की ओर इशारा कर सकते हैं जिसे बेहतर बनाया जा सकता है।
अगर आपका घर, आपकी नौकरी, या खाने या बिलों के लिए ज़रूरी पैसा जा सकता है, तो पत्रों का इंतज़ार न करें। आपके पास की कोई क़ानूनी सहायता सेवा या उपभोक्ता सलाह केंद्र मदद कर सकता है। कई सेवाएँ मुफ़्त हैं।
सब कुछ दर्ज रखें
हर पत्र, ईमेल, चैट और सूचना को तारीख़ के साथ रखें। चैट के स्क्रीनशॉट लें। फ़ोन कॉल के लिए तारीख़, किससे बात हुई और उन्होंने क्या कहा, लिख लें।