Um banco, uma empresa de cartões ou outro credor disse que não, ou ofereceu-lhe piores condições. Muitas vezes, uma pontuação calculada por computador tem peso. Pode perguntar porquê e pedir que uma pessoa volte a analisar.
Ainda sem revisão de um especialista jurídico. Robert Sweetman está a verificar estas páginas com as suas fontes, mas nenhum advogado, clínica jurídica ou organização de consumidores as reviu, e nenhum falante nativo reviu as traduções. Se puder ajudar a revê-las, entre em contacto.
Informação geral, não aconselhamento jurídico. As leis mudam de lugar para lugar. Se o assunto envolver muito dinheiro, saúde, habitação ou a sua situação legal, fale com um advogado, um serviço de apoio jurídico ou a entidade de proteção do consumidor.
O que provavelmente aconteceu
Os credores usam muitas vezes uma pontuação de crédito: um número que um computador calcula a partir do seu histórico de pagamentos e de outros dados.
Por vezes a decisão é toda automática. Por vezes decide uma pessoa, com base na pontuação.
Há erros. Dados antigos ou errados no seu ficheiro podem baixar a sua pontuação.
Os seus direitos onde vive
Os seus direitos
Pode pedir os seus dados e como a decisão foi tomada. Se foi automatizada, têm de lhe dar informações úteis sobre a lógica subjacente e o que significou para si.5
Se foi só um computador a decidir, em regra pode pedir que uma pessoa reveja a decisão, dar a sua opinião e contestá-la.5
Uma pontuação de crédito pode contar como a própria decisão quando um credor se baseia muito nela. Então estas regras aplicam-se também à empresa que fez a pontuação.85
Têm de responder no prazo de um mês, gratuitamente. Em casos complexos podem demorar mais dois meses, mas têm de o avisar no primeiro mês.5
Envie uma carta
Preencha os espaços e a carta atualiza-se enquanto escreve. Envie-a por e-mail, pelo site da empresa ou por correio. Guarde uma cópia.
O que escreve fica neste dispositivo. Não é enviado para este site nem guardado.
A sua carta
[data de hoje]
Para: [empresa]
Assunto: Pedido ao abrigo dos artigos 15.º e 22.º do RGPD
Bom dia,
Em [data da decisão], recusaram o meu pedido de crédito. Ao abrigo do artigo 15.º do RGPD, peço que me enviem:
- uma cópia dos dados pessoais que têm sobre mim e a sua origem;
- se a decisão foi automatizada e, nesse caso, informações úteis sobre a lógica subjacente e as consequências para mim.
Se a decisão se baseou exclusivamente no tratamento automatizado, peço, ao abrigo do artigo 22.º, n.º 3, que uma pessoa a reveja. Quero manifestar o meu ponto de vista e contestar a decisão.
Peço que respondam no prazo de um mês, como exige o artigo 12.º, n.º 3.
Com os melhores cumprimentos,
[o seu nome]
Obrigado por a ler. Aqui ninguém está a ser acusado. A maioria de quem escreve só quer perceber e ser tratada com justiça. Eis algumas ideias que ajudam.
Responda cedo, nem que seja para dizer que a carta chegou e quando pode esperar a resposta completa. Os prazos acima são o limite, não o objetivo.
Dê os verdadeiros motivos principais, em palavras simples. «Não atingiu a nossa pontuação» deixa as pessoas a adivinhar. Os fatores que mais pesaram ajudam-nas a perceber e a melhorar. Nos EUA, uma pontuação sozinha não basta como motivo.7
Deixe uma pessoa voltar a analisar, alguém que possa mudar a decisão, e não apenas repeti-la.
Verifique os dados. Se algo estava errado ou desatualizado, corrija-o na origem e diga à pessoa o que mudou.
Partilhe o que aprender. Se continuarem a chegar cartas parecidas, podem apontar para um passo do processo que vale a pena melhorar.
Se puder perder a sua casa, o seu emprego ou o dinheiro de que precisa para comida ou contas, não espere pelas cartas. Um serviço de apoio jurídico ou de defesa do consumidor perto de si pode ajudar. Muitos são gratuitos.
Guarde um registo
Guarde cada carta, e-mail, conversa e aviso, com a data. Tire capturas de ecrã das conversas. Nas chamadas, anote a data, com quem falou e o que lhe disseram.